Początki inwestowania mogą być trudne. Bardzo często, im więcej czytasz tym paradoksalnie mniej wiesz, a pojawia się więcej pytań. W końcu zmęczony poszukiwaniami konkretnej odpowiedzi na pytanie “jak zacząć inwestować”, “odpuścisz” temat, albo rzucisz się na głęboką wodę “topiąc” oszczędności, które przecież powinny same pracować na Ciebie.
Jak i gdzie zatem zacząć inwestować? Trzy kroki.
Pierwszy krok – ocena ryzyka i profilu inwestycyjnego
Pierwszy krok jest uniwersalny i konieczny dla każdego – ocena zdolności podejmowania ryzyka oraz sporządzenie własnego profilu inwestycyjnego. Jakkolwiek brzmi skomplikowanie, w praktyce jest zupełnie proste. Polega ona na ocenie m.in:,
- Ile relatywnie jesteśmy w stanie odkładać w celach inwestycyjnych?
- Jaki cel ma mieć dana inwestycja (kupn mieszkania w przyszłości, zabezpieczenie przyszłości dzieci, rozkręcenie własnego biznesu, itp.)?
- Jaki jest nasz horyzont czasowy?
Oczywistym jest przecież, że zupełnie inny portfel inwestycyjny powinna mieć osoba wolna od zobowiązań, zarabiająca 20 000 zł miesięcznie niż rodzina odkładająca co miesiąc 2000 zł na studia dla dzieci.
W tym wpisie znajdziesz w jaki sposób przeprowadzić ów analizę – zrobisz pierwszy krok w kierunku świadomego inwestowania i zarządzania swoim majątkiem.
Dlaczego jest to tak ważne w kontekście inwestycji?
Otóż poprawna ocena pozwoli nam samym sporządzić własną STRATEGIĘ inwestycyjną, dzięki której zmaksymalizujemy naszą szansę na zysk. Pozwoli ona przede wszystkim uniknięcia sytuacji, w której tracimy nasze oszczędności w tempie dużo szybszym niż pierwotnie sobie wyobrażaliśmy. Trzymanie się danej strategii zminimalizuje też ryzyko wyjścia z inwestycji w najgorszym możliwym momencie. Przykładowo popatrzmy na spadający kurs akcji CD Projekt podczas pierwszej fali kryzysu wywołanego przez COVID-19 – brak strategii skutkowałby tu sprzedażą akcji napędzanej paniką po cenie zaznaczonej na żółto:
Krok drugi – w co można w ogóle inwestować? Które inwestycje są bezpieczniejsze, a które teoretycznie mogą dać więcej zarobić?
Kluczem inwestowania jest zrozumienie jednej ważnej zależności:
Im większy potencjalny zysk, tym większe ryzyko. Im mniejsze ryzyko, tym mniejszy potencjalny zysk.
Analiza z kroku pierwszego pozwoli sklasyfikować nas pomiędzy inwestorem “ultra-bezpiecznym” a bardzo “agresywnym”. Jeżeli już wiemy, że poszukujemy bezpieczeństwa ponad nadzwyczajny zysk to wybierzemy obligacje ponad akcje, obligacje skarbowe ponad obligacje korporacyjne, itd. Wszystko jest tu właściwie relatywne. Żeby jednak świadomie wybrać musisz orientować się w kategoriach dostępnych inwestycji.
Kategorie inwestycji lub inaczej – klasy aktywów
Nie sposób znać wszystkich możliwych, skutecznych lokat kapitału – ludzie inwestują w akcje i nieruchomości, ale również w mocne alkohole a nawet klocki LEGO. Żeby skutecznie rozpocząć przygodę z inwestycjami powinieneś jednak znać kilka najpowszechniejszych kategorii jak np. ww. obligacje i wiedzieć, że co do zasady są bezpieczniejsze niż akcje, czy inwestowanie na rynku Forex.
Te informacje, wraz z danymi i wykresami, znajdziesz natomiast w tym wpisie – po nim pozostaje już tylko praktyka, czyli wybór konta/domu maklerskiego/brokera i zawieranie pierwszej transakcji.
Krok trzeci – zawarcie transakcji
Akcje możemy kupić poprzez dom maklerski, ale również poprzez fundusz inwestycyjny, otwarty lub zamknięty. Obligacje? Bardzo podobnie. Ekspozycje na akcje możemy również uzyskać poprzez lewarowane kontrakty CFD dostępne u brokerów Forex.
Gdzie kupić złoto? Najłatwiej – broker Forex. Można kupować również fizyczny surowiec – sztabki, biżuterię, monety.
Różne aktywa mają bardzo różna formę dostępności. Owych form jest więcej niż samych inwestycji stąd nie sposób podać wszystkich. Dokładniejszy opis pojawi się już wkrótce w dedykowanym wpisie, częściowo znajdziesz to opisane we wpisie dedykowanym kategoriom inwestycji, a sam dedykowany post pojawi się wkrótce. Poniżej zamieszczam jednak ekspresowy skrót tego jak to najczęściej wygląda w rzeczywistości:
- Akcje – Domy maklerskie (‘DM’)
- Obligacje – Domy maklerskie
- Fundusze inwestycyjne – Banki oraz DM
- Forex – brokerzy Forex (Plus500, XM, XTB, itp.)
- Metale szlachetne, surowce – kupno fizyczne oraz brokerzy Forex
Podsumowanie – jak zacząć inwestować?
Zaczynamy od analizy ryzyka oraz własnej sytuacji, starając się zrozumieć na jaką stratę jesteśmy sobie w stanie pozwolić, jakiej stopy zwrotu oczekujemy oraz przez ile lat zamierzamy inwestować daną część oszczędności.
Następnie, dopasowujemy nasz profil do świata różnych inwestycji – omijamy te ryzykowne, gdy nasz horyzont jest krótki i gdy strata nie może być dotkliwa. Zawężamy produkty do tych do nas dopasowanych spośród nich wybieramy. Tu być może się zastanawiasz – “chcę i mogę inwestować w akcje jednak dalej nie wiem w jakie”. Otóż nikt nie zna przyszłości a zatem nie wie jaka spółka na giełdzie zagwarantuje zysk stąd należy skupić się na grupach spółek, sektorach. Dlaczego? A no dlatego, że akcje podlegają globalnym ruchom, rynki “rosną” wraz ze wzrostem gospodarek, więc inwestując w grupę spółek unikniemy ryzyka jednej nieudanej inwestycji, która pochłonie nasz cały kapitał, a i tak zarobimy. Co do samego wyboru akcji – i na ten temat niemało się tu pojawi jednak trzeba zdawać sobie sprawę, że inwestowanie na giełdzie to nauka połączona ze sztuką – nie jest to proste dla ludzi z kierunkowym wykształceniem i wieloletnim doświadczeniem, a co dopiero dla początkującego inwestora.
A więc zacznij tu:
Następnie tu:
<tu jeszcze będzie krok trzeci :-)>
…. I przede wszystkim – pytaj w komentarzach, na profilu na Facebooku a także grupie FB dedykowanej dla początkujących inwestorów